Central de Deudores del BCRA: consultá gratis tu situación
Consultá la Central de Deudores
El resultado incluye tu historial de 24 meses, explicado.
La Central de Deudores es el registro público del Banco Central donde todas las entidades financieras informan, mes a mes, las deudas de cada persona y empresa, clasificadas en situaciones del 1 (normal) al 5 (irrecuperable). Se consulta gratis con CUIT, CUIL o CDI, sin registrarse y sin límite de consultas. Podés hacerlo acá mismo:
Qué es la Central de Deudores (y por qué importa más que "el Veraz")
Cuando pedís un crédito, una tarjeta o hasta un plan de cuotas en una casa de electrodomésticos, lo primero que mira quien te evalúa es tu historial. El registro madre de ese historial es la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina: bancos, financieras, emisoras de tarjetas, cooperativas, fintech y billeteras con licencia informan ahí todos los meses cuánto le debe cada cliente y en qué situación está.
Los informes privados que venden Equifax (Veraz) y Nosis se construyen en gran parte con estos mismos datos, más fuentes propias. La diferencia práctica es grande:
| Central de Deudores (BCRA) | Informe privado (Veraz / Nosis) | |
|---|---|---|
| Naturaleza | Registro público oficial | Producto comercial de una empresa |
| Costo | Gratis, sin límite | Gratis 1 vez cada 6 meses; después, pago |
| Qué incluye | Deudas con entidades financieras reguladas | Eso + telefonía, servicios, juicios, cheques, score |
| Consulta de terceros | Sí, es público | Solo como producto pago |
| Quién lo usa | Bancos, comercios, inmobiliarias, cualquiera | Bancos y empresas con contrato |
Por eso conviene empezar siempre por acá, y complementar con las otras vías gratuitas si necesitás el detalle privado.
Cómo se lee el informe, campo por campo
El informe oficial es una tabla bastante árida, sin explicaciones. Esto significa cada columna:
| Campo | Qué significa |
|---|---|
| Entidad | Quién informa la deuda. Puede ser tu banco, una tarjeta, una fintech, o una empresa que compró tu deuda: por eso a veces aparecen nombres desconocidos. |
| Situación | La clasificación de 1 a 5 según los días de atraso. Guía completa. |
| Monto | La deuda informada, en miles de pesos: un "47" son $47.000. En nuestra consulta ya te lo mostramos convertido. |
| Días de atraso | Cuántos días llevás de mora en esa entidad al cierre del período informado. |
| Refinanciaciones | Marca que esa deuda fue refinanciada: pactaste un nuevo plan de pagos. |
| Proceso judicial | La entidad declaró que gestiona el cobro por vía judicial. Ojo: no equivale a que exista una sentencia contra vos. |
| En revisión | Hay un reclamo tuyo en curso sobre ese dato. Es lo que corresponde marcar mientras se resuelve una rectificación. |
| Recategorización obligatoria | La entidad tuvo que reclasificarte por normativa y no por decisión propia, por ejemplo para alinearse con la peor situación que te informa otra entidad. |
El historial de 24 meses: el detalle que casi nadie te cuenta
Además de tu situación actual, la Central publica tu historial de los últimos 24 meses. Esto tiene una consecuencia que sorprende a mucha gente: aunque pagues hoy y tu situación vuelva a 1, los meses en rojo siguen visibles durante dos años. Un banco que mire tu historial va a ver que estuviste en situación 5, aunque hoy estés al día.
No es un castigo eterno: la mayoría de las entidades pondera mucho más tu situación actual y los últimos meses. Pero explica por qué "pagué y me siguen rechazando" es tan común.
Los plazos exactos y qué hacer si tu pago no se refleja están en pagué y sigo en el Veraz, con un simulador que te da las fechas de tu caso.
Cada cuánto se actualiza (y por qué tu pago todavía no aparece)
El circuito es mensual: las entidades cierran su información una vez por mes y el BCRA la publica con una demora de alrededor de 60 días. En la práctica, si pagaste una deuda a principios de agosto, es normal que la Central recién muestre el cambio en septiembre u octubre.
Si pasaron dos períodos y el dato sigue mal, ahí sí corresponde reclamar: primero a la entidad (está obligada a corregir datos inexactos en 5 días hábiles desde tu reclamo, por el artículo 16 de la Ley 25.326), y si no responde, ante la Agencia de Acceso a la Información Pública. Te dejamos la carta lista para mandar.
Situación 1 a 5, en una tabla
| Situación | Atraso | En criollo |
|---|---|---|
| 1 · Normal | Al día o hasta 31 días | Historial sano. No te bloquea nada. |
| 2 · Riesgo bajo | 31 a 90 días | Atraso corto. Se sale rápido pagando. |
| 3 · Riesgo medio | 90 a 180 días | La mayoría de los bancos ya no presta. |
| 4 · Riesgo alto | 180 días a 1 año | Crédito formal prácticamente cerrado. |
| 5 · Irrecuperable | Más de 1 año | Lo que se conoce como "estar en el Veraz". |
Cada situación tiene su página con el detalle y la salida: 1 · 2 · 3 · 4 · 5.
Si consultás una empresa (CUIT 30, 33 o 34), tené en cuenta que las personas jurídicas se clasifican por cartera comercial: además de los días de atraso pesa el análisis de capacidad de pago y flujo de fondos que hace cada entidad. Los números 1 a 5 son los mismos, pero el criterio de asignación es más amplio que la simple mora.
¿Y si aparece una entidad que no conocés?
Es uno de los sustos más comunes: abrís tu informe y en vez de tu banco aparece un "fideicomiso financiero" o una empresa con nombre raro. En general significa que tu deuda original fue vendida (cedida) y el comprador ahora la informa a su nombre. La cesión es legal y no requiere tu consentimiento, aunque sí deberías haber sido notificado.
Antes de pagar un peso, exigile que acredite el origen, el monto y la fecha de la deuda. Y prestá atención a la antigüedad: si pasaron más de 5 años desde la última información adversa, el dato ya no debería figurar en ningún registro.
- ¿De quién es esta deuda?El árbol de decisión completo, paso por paso.
- Directorio de entidadesQuién es cada fideicomiso y cobranza que aparece.
Consultar a otra persona, un cliente o un proveedor
La Central es pública: con el CUIT de cualquier persona o empresa podés ver su situación. Los usos legítimos más comunes:
- Comercios que venden en cuotas: es el filtro gratuito antes de fiarle a un cliente nuevo. Combinalo con la consulta de cheques rechazados del mismo CUIT.
- Propietarios e inmobiliarias: se consulta al inquilino y, sobre todo, al garante. Una situación 5 en el garante hace caer la garantía completa.
- Proveedores y clientes: antes de entregar mercadería a plazo o firmar un contrato grande.
- Vos mismo antes de pedir crédito: para no gastar un rechazo, que deja huella en tu historial de consultas.
Y si de la persona solo tenés el DNI, la consulta de esta página lo convierte a CUIL automáticamente.
La versión oficial del BCRA, paso a paso
Si preferís hacerlo directamente en el sitio del Banco Central, el camino es este:
- Entrá a bcra.gob.ar y buscá la sección "Central de Deudores" (también aparece como "Situación crediticia").
- Ingresá el CUIT, CUIL o CDI de 11 dígitos, con o sin guiones.
- Resolvé el captcha de verificación.
- Vas a ver el mismo listado de entidades, situaciones y montos, en formato de tabla, con la leyenda de que la información la suministran las entidades y que su difusión no implica conformidad del Banco Central.
- Desde ahí podés navegar a los períodos históricos y a la consulta de cheques rechazados.
Es exactamente la misma información que ves acá: la diferencia es que nuestra consulta te la explica, convierte los montos y te dice qué hacer según el resultado.
Lo que la Central NO muestra
Un punto importante para no sacar conclusiones apresuradas. La Central de Deudores solo contiene lo que informan las entidades financieras reguladas por el BCRA. No vas a encontrar ahí:
- Deudas de telefonía, internet o cable (Movistar, Claro, Personal): esas van a los bureaus privados, no al BCRA.
- Servicios públicos como luz, gas o agua, ni expensas.
- Deudas con comercios que financian por su cuenta sin ser entidad financiera.
- Juicios y embargos: eso está en los registros judiciales y en los informes privados.
- Prestamistas informales, que por definición no informan a nadie.
Por eso puede pasar que la Central te dé "sin datos" y aun así te rechacen un crédito: el informe privado que miró la entidad puede tener algo que el BCRA no ve. Si te pasa eso, el paso siguiente es pedir tu informe gratuito de Equifax.
Preguntas frecuentes
¿Cómo consulto la Central de Deudores del BCRA gratis?
Necesitás un CUIT, CUIL o CDI de 11 dígitos. Podés consultarla en esta página (si solo tenés el DNI, lo convertimos nosotros), o en el sitio del BCRA, en la sección "Central de Deudores". Las dos vías son gratuitas y muestran lo mismo; la del BCRA además te pide resolver un captcha.
¿Cada cuánto se actualiza la Central de Deudores?
Las entidades informan una vez por mes y el BCRA publica esa información con alrededor de 60 días de demora. Por eso, si pagaste una deuda hoy, el cambio recién se va a ver reflejado en uno o dos meses. No es un error tuyo ni un incumplimiento del banco: es el ciclo normal del régimen informativo.
¿Qué significa que una entidad me informe en situación 2?
Que esa entidad registró atrasos de entre 31 y 90 días en algún pago. Cada entidad te clasifica por separado: podés estar en situación 1 con tu banco y en 2 con una tarjeta. Para el sistema pesa la peor.
¿Por qué me aparece una empresa que no conozco?
Casi siempre porque tu deuda original (de un banco, una tarjeta o una telefónica) fue vendida a un fideicomiso financiero o a una empresa de cobranzas, que ahora la informa a su nombre. Antes de pagar nada, verificá el origen: tenés derecho a que te acrediten de qué deuda se trata y de cuándo es.
¿Puedo consultar la situación de otra persona o de una empresa?
Sí. La Central de Deudores es un registro público: cualquiera puede consultar un CUIT o CUIL. Es lo que hacen los bancos, y también sirve para chequear a un proveedor, un cliente o un inquilino antes de cerrar una operación. Lo que devuelve es la situación crediticia informada, no datos privados.
¿"No se encontraron datos" significa que hay un error?
No: significa que ninguna entidad informó deudas para ese CUIT o CUIL. Si no tenés créditos, tarjetas ni deudas bancarias, es el resultado esperable y es una buena señal. Lo único que conviene chequear es que el número consultado sea el correcto.
¿La Central de Deudores es lo mismo que el Veraz?
No. La Central es el registro público del Banco Central y muestra solo lo que informan las entidades financieras reguladas. El Veraz es un informe privado de Equifax que suma otras fuentes (telefonía, servicios, juicios) y un score propio. Se parecen porque comparten la base, pero no son lo mismo ni pertenecen a la misma organización.
¿Qué es el CDI y para qué sirve acá?
El CDI (Clave de Identificación) es el número que se asigna a quienes no tienen CUIT ni CUIL, por ejemplo algunos extranjeros o sucesiones. La consulta de la Central acepta los tres formatos, porque los tres identifican a un titular ante el sistema financiero.