Nosis: qué es, qué muestra gratis y cómo se diferencia del Veraz
Nosis es uno de los tres grandes registros crediticios de Argentina, junto con Equifax (Veraz) y la Central de Deudores del BCRA. Tu propio informe Nosis se ve gratis con la app Mi Nosis; su buscador público (informes.nosis.com) muestra datos básicos de personas y empresas, y el informe completo de terceros es pago.
Los tres registros, lado a lado
| BCRA (Central de Deudores) | Equifax / Veraz | Nosis | |
|---|---|---|---|
| Quién es | El Banco Central (registro público) | Multinacional (compró Organización Veraz) | Empresa argentina (desde 1989) |
| Tu informe gratis | Siempre, sin registro | Cada 6 meses (derecho de acceso) | Siempre, con la app Mi Nosis |
| Informe de terceros | Público con el CUIT | Pago (productos comerciales) | Búsqueda básica gratis, informe pago |
| Score propio | No (solo situación 1-5) | Sí (1 a 999) | Sí (score Nosis) |
| Fuentes extra | Solo entidades reguladas | Telcos, servicios, juicios | Registros fiscales, sociedades, boletines, juicios |
La base compartida es la misma: lo que las entidades financieras informan al BCRA. Por eso, si tu duda es "¿tengo deudas que me bloquean?", empezá por la consulta pública, que es inmediata:
Qué muestra Nosis que los demás no
Lo distintivo de Nosis es la amplitud de fuentes públicas: agrega registros fiscales, participaciones societarias, boletines oficiales y expedientes judiciales publicados. Eso lo convirtió, de hecho, en el "buscador de personas" de Argentina: en informes.nosis.com cualquiera puede buscar por nombre, DNI o CUIT y ver datos básicos (nombre completo, CUIT, actividad). El detalle fino (deudas, score, juicios) es parte del informe pago.
Dos aclaraciones importantes sobre esto:
- Figurar en el buscador no es "estar en Nosis como deudor": los datos básicos de casi cualquier persona con actividad económica aparecen. Lo que importa es el contenido crediticio del informe, no la existencia de la ficha.
- Tus derechos aplican igual: si el informe de Nosis muestra datos inexactos o deudas caducas (más de 5 años), corresponde el mismo reclamo que con cualquier bureau: rectificación o supresión.
Mi Nosis: tu informe propio, gratis
- Descargá Mi Nosis (Google Play o App Store; más de un millón de descargas).
- Registrate con tu DNI y validá tu identidad (el proceso usa verificación por SMS y preguntas).
- Vas a ver tu informe: deudas informadas, score Nosis, consultas recientes sobre tu perfil y alertas.
Es una buena segunda opinión después de la consulta del BCRA, porque hay comercios y financieras que consultan Nosis en lugar de Veraz.
Qué ve una empresa cuando te consulta en Nosis
Esta es la parte que casi nadie explica y es la que más conviene entender: el informe que compra un comercio no es el mismo que ves vos. El tuyo es el de titular; el de ellos es un informe comercial, y trae cosas que en el tuyo no aparecen destacadas.
| Dato | De dónde sale | Qué concluye quien lo lee |
|---|---|---|
| Situación BCRA | Central de Deudores | Si estás al día con los bancos. Es el dato duro. |
| Score Nosis | Modelo propio de Nosis | Probabilidad de que pagues. Va de 1 a 999. |
| Cheques rechazados | BCRA | Si operás con cheques y cómo te fue. |
| Juicios y concursos | Boletines oficiales y fuentes judiciales | Si hay litigios a tu nombre. |
| Consultas recientes | El propio Nosis | A cuánta gente le pediste crédito últimamente. |
| Actividad y domicilio | AFIP, padrones públicos | Si sos monotributista, empleado o responsable inscripto. |
El dato que sorprende a todo el mundo: las consultas quedan registradas. Si en dos semanas pedís crédito en seis lados, el séptimo lo ve y lo lee como señal de urgencia financiera. No es que "consultar baje el puntaje" (consultarte a vos mismo no cuenta), pero pedir crédito en muchos lugares a la vez sí deja rastro.
El score de Nosis: qué lo mueve de verdad
Nosis no publica la fórmula, como no la publica ninguna calificadora. Lo que sí es público es qué variables alimentan el modelo, y ordenadas por peso son bastante consistentes con lo que se ve en la práctica:
- Comportamiento de pago. Es el bloque más pesado. No es solo si debés: es cuántos meses seguidos venís cumpliendo. Un atraso viejo pesa mucho menos que uno de este trimestre.
- Antigüedad crediticia. Alguien que nunca pidió nada no tiene buen puntaje: tiene poco puntaje. Es el problema clásico del que arranca.
- Nivel de endeudamiento. Cuánto debés en relación con lo que se estima que ganás.
- Consultas recientes. Como decíamos arriba.
- Datos de contexto. Actividad declarada, antigüedad del domicilio, situación laboral.
La consecuencia práctica: el score se mueve lento hacia arriba y rápido hacia abajo. Nadie recupera puntaje en un mes, y por eso desconfiá de cualquiera que te ofrezca "subirte el score" a cambio de plata. No existe la manera.
Nosis y el Veraz no dicen lo mismo (y está bien)
Es habitual encontrar diferencias entre los dos informes, y no significa que uno esté mal. Cada bureau compra y procesa sus fuentes:
- La situación BCRA tiene que coincidir: es el mismo dato oficial. Si no coincide, uno de los dos está desactualizado y corresponde reclamarle a ese.
- El score no tiene por qué coincidir: son modelos distintos, con escalas distintas. Comparar un score de Nosis con uno de Equifax no tiene sentido.
- Las deudas no bancarias (telefonía, servicios, comercios) aparecen en uno y no en el otro según con quién tenga convenio cada bureau.
Por eso, si vas a pedir un crédito importante, mirá los dos. Y si algo no cuadra, el reclamo va a la entidad que informó el dato, no al bureau que lo muestra.
Cómo pedirle a Nosis que corrija o borre un dato
Nosis es una base de datos alcanzada por la Ley 25.326, así que tenés los mismos derechos que con cualquier otra:
- Acceso. Pueden pasar hasta 10 días corridos para que te contesten qué tienen sobre vos. Es gratis.
- Rectificación o supresión. Si el dato es inexacto o ya caducó, tienen 5 días hábiles para corregirlo desde que se lo reclamás.
- Bloqueo temporal. Mientras se resuelve el reclamo, el dato discutido debe informarse aclarando que está sometido a revisión.
El atajo que funciona: si el dato viene del BCRA, no pierdas tiempo con Nosis. Hacé que la entidad original corrija lo que informa, y el cambio baja solo a todos los bureaus en el siguiente ciclo mensual. Las cartas modelo sirven igual para los dos casos.
Consultar a un tercero en Nosis: qué se puede y qué no
Es una de las búsquedas más frecuentes y la respuesta tiene matices. Nosis vende informes comerciales sobre terceros, pero no a cualquiera ni para cualquier cosa.
- Se puede cuando hay un interés legítimo: evaluar a un inquilino antes de alquilar, a un cliente antes de venderle en cuotas, a un proveedor antes de darle crédito comercial. La Ley 25.326 lo permite porque son datos de solvencia patrimonial.
- No se puede por curiosidad, para investigar a un familiar o a una expareja, ni para armar listas. Ese uso está expresamente sancionado.
- El titular tiene derecho a saber quién lo consultó, y esa consulta le queda registrada a quien la hizo.
En la práctica: para una consulta puntual de solvencia, la Central de Deudores del BCRA es pública y gratuita y te da el dato duro sin pagar nada. Consultala acá con el CUIT o el CUIL. El informe pago de Nosis suma juicios y score, que es lo que justifica su precio para quien evalúa riesgo todos los días.
Nosis para empresas: qué compran los que compran
El grueso del negocio de Nosis no son los titulares mirándose a sí mismos, sino empresas evaluando a otros. Saber qué producto están mirando ayuda a entender qué ven de vos:
| Producto | Quién lo usa | Qué incluye |
|---|---|---|
| Informe de riesgo crediticio | Bancos, financieras, fintech | Situación BCRA, score, cheques, juicios, consultas |
| Verificación de identidad | Fintech en el alta de cuentas | Cruce de datos personales contra padrones |
| Monitoreo de cartera | Quien ya te prestó | Alerta automática si tu situación empeora |
| Prevención de fraude | Comercios y seguros | Señales de identidad usada en otros lados |
El monitoreo de cartera explica algo que desconcierta a mucha gente: te llaman de un banco con el que no hablás hace meses, justo cuando entraste en mora con otro. No es casualidad ni es que "se pasaron el dato": tu acreedor tiene una alerta contratada sobre tu CUIL.
Errores frecuentes en el informe de Nosis y cómo se arreglan
| Qué ves | Por qué pasa | A quién reclamarle |
|---|---|---|
| Una deuda que ya pagaste | La entidad todavía no informó la novedad, o Nosis no bajó el último ciclo | Primero a la entidad; si el BCRA ya está bien y Nosis no, a Nosis |
| Datos de otra persona | Homonimia o un dígito mal cargado | Directo a Nosis: es un error de identidad, no de la fuente |
| Una deuda de hace 7 años | Alguien recontó el plazo desde una cesión | A quien la informa, citando el artículo 26 |
| Un juicio que no es tuyo | Coincidencia de nombre en un boletín oficial | A Nosis, con tu DNI como prueba |
| Score bajo sin deudas | Poca o ninguna historia crediticia | No es un error: se construye con el tiempo |
La regla que ahorra semanas: si el dato viene del BCRA, se corrige en la entidad; si es de identidad o de fuentes propias de Nosis, se corrige en Nosis. Mandar el reclamo al lugar equivocado es la causa número uno de que "no me contestaron nunca".
Mi Nosis: qué vas a ver, pantalla por pantalla
La app es la vía gratuita para verte a vos mismo. Lo que muestra, en orden:
- Tu score, con la escala y una lectura en palabras. Es lo primero y lo que más impresiona, aunque no sea el dato más accionable.
- Deudas informadas, con la entidad y la situación de cada una. Acá tiene que coincidir con lo que ves en la Central de Deudores del BCRA: si no coincide, alguno de los dos está desactualizado.
- Cheques rechazados, si los hay.
- Consultas recientes: quién pidió tu informe y cuándo. Es el dato que más sorprende y sirve para detectar si alguien está usando tu identidad.
- Alertas: si activás la notificación, te avisa cuando algo cambia.
La validación de identidad pide DNI y un cruce de preguntas. Si te rebota, suele ser por datos de domicilio viejos: el trámite se destraba actualizando en ANSES o en el RENAPER.
Las tres vías gratis, comparadas
| BCRA | Mi Nosis | Equifax | |
|---|---|---|---|
| Costo | Gratis siempre | Gratis | Gratis cada 6 meses |
| Cuántas veces | Ilimitado | Ilimitado | Dos por año |
| Registro | No hace falta | Sí, con validación | Sí |
| Deuda bancaria | Sí, es la fuente | Sí | Sí |
| Servicios y telefonía | No | A veces | Sí |
| Score | No existe | Sí, el de Nosis | Sí, el de Equifax |
| Quién te consultó | No | Sí | Sí |
Para la pregunta "¿estoy en el Veraz?" la respuesta rápida y sin registrarte es el BCRA, y la tenés acá mismo. Nosis y Equifax suman contexto cuando el BCRA te da situación 1 y aun así te rechazan crédito.
Preguntas frecuentes
¿Cómo veo mi Nosis gratis?
Con la app Mi Nosis (Android y iOS): te registrás con tu DNI, validás tu identidad y ves tu propio informe y tu score Nosis sin pagar. Es ilimitado para tu propio informe.
¿Qué diferencia hay entre Nosis y el Veraz?
Son dos empresas distintas que venden informes crediticios: Veraz es de Equifax y Nosis es una empresa argentina. Se alimentan en gran parte de las mismas fuentes (la Central de Deudores del BCRA, cheques rechazados, boletines judiciales) y cada una suma datos y score propios. Un banco puede consultar cualquiera de las dos, o ambas.
¿Por qué aparezco en Nosis si nunca pedí un crédito?
Porque Nosis agrega información pública: tu CUIL y actividad (registros fiscales), participaciones en sociedades, boletines oficiales. Figurar en Nosis no significa tener deudas; el buscador de personas muestra datos básicos de casi todos los argentinos.
¿Puedo pedir que Nosis borre o corrija mis datos?
Sí: la Ley 25.326 aplica igual que con Equifax. Datos inexactos se rectifican (art. 16, 5 días hábiles) y las deudas con más de 5 años desde la última información adversa (2 si pagaste) no pueden seguir informándose. El reclamo por deudas va primero a la entidad que informó; los datos propios de Nosis se reclaman directo a Nosis.