Pagué mi deuda y sigo en el Veraz: qué está pasando

Actualizado en agosto de 2026 · Equipo Veraz Gratis Online · Sitio no oficial: fuentes BCRA y Ley 25.326 citadas en cada sección.

Calculá cuándo se refleja TU pago

Ingresá la fecha en que pagaste y te armamos la línea de tiempo exacta de tu caso:

Por qué funciona así (y por qué nadie te lo dijo)

El circuito completo, que ni el banco ni el Veraz te explican cuando pagás:

1. Pagás. Para tu entidad, la deuda queda cancelada ese día. Guardá el comprobante o pedí el libre de deuda: es tu única prueba dura.
2. Fin de mes: la entidad cierra su información mensual con tu nueva situación (1, o refinanciado si acordaste un plan).
3. Uno o dos meses después: el BCRA publica ese período en la Central de Deudores. Recién ahí "saliste" en la foto actual.
4. Los 24 meses siguientes: el historial sigue mostrando la película, con tus meses en mora incluidos. No es un error: es cómo funciona el registro, y su peso decrece mes a mes.
5. Máximo 2 años desde el pago: el dato de la deuda cancelada ya no puede informarse (art. 26, Ley 25.326). Si aparece después de eso, corresponde supresión.

Cuándo dejar de esperar y reclamar

Verificá cómo estás figurando hoy

Antes de reclamar, mirá el estado real: qué entidad te informa, en qué situación y qué muestra tu historial. Consultalo gratis acá (con el gráfico de los 24 meses incluido).

Si refinanciaste en vez de cancelar, la mejora es distinta

Es una diferencia que cambia por completo las expectativas y que casi ninguna guía menciona:

• Si cancelaste la deuda, desaparece el atraso: la clasificación se recalcula en la siguiente información mensual y tu situación se normaliza.
• Si acordaste un plan de pagos, la normativa del BCRA exige que demuestres cumplimiento antes de mejorarte: haber pagado puntualmente varias cuotas consecutivas, o haber cancelado una porción de lo refinanciado. Y la mejora es de a un nivel por vez, no un salto directo a situación 1.
• Hay un tope duro: no se admite ninguna mejora mientras registres más de 31 días de atraso en las obligaciones refinanciadas. Un solo atraso en el plan congela la recuperación.

Además, refinanciar para cancelar una deuda anterior no computa como cumplimiento: el sistema distingue el pago real de la simple prórroga.

La carta, si hay que reclamar

Si ya pasaron dos períodos y tu situación actual sigue mal informada, este es el texto para mandar (completá los corchetes y adjuntá el comprobante):

Asunto: Solicitud de recategorización y actualización de situación crediticia

[Ciudad], [fecha]

A [NOMBRE DE LA ENTIDAD]
Área de Atención al Cliente / Protección de Datos Personales

De mi consideración:

Me dirijo a ustedes en mi carácter de titular de los datos personales, DNI [tu DNI],
CUIL/CUIT [tu CUIL], en relación con la obligación identificada como
[producto / número de contrato / tarjeta].

Con fecha [fecha de pago] procedí a la cancelación total de la referida obligación,
conforme surge del comprobante que adjunto [y/o del libre de deuda emitido por esa
entidad con fecha ...].

No obstante, a la fecha esa entidad continúa informando mi situación crediticia como
[situación que figura, por ejemplo "Situación 5"] en la Central de Deudores del BCRA,
habiendo transcurrido ya [cantidad] períodos informados desde la cancelación.

En consecuencia, solicito:

1. Que se proceda a la RECATEGORIZACIÓN de mi situación crediticia, reflejando la
   cancelación operada.
2. Que dicha rectificación se comunique al BCRA y a las bases de datos privadas a las
   que se haya cedido la información (Equifax/Veraz, Nosis).
3. Que se me expida constancia de libre deuda, en caso de no habérseme entregado.

Todo ello en los términos del artículo 16 de la Ley 25.326, que fija un plazo de
CINCO (5) DÍAS HÁBILES para la rectificación de datos inexactos o desactualizados.

Solicito acuse de recibo del presente.

Sin otro particular, saludo atentamente.

[Firma]
[Aclaración]
DNI [tu DNI]
Teléfono: [tu teléfono] - Correo: [tu correo]

El comprobante: qué pedir y por qué importa tanto

Todo el reclamo posterior se apoya en un papel. Cuando cancelás, pedí que el comprobante diga estas cuatro cosas, y no te conformes con un "listo, ya está":

1. Que la deuda quedó cancelada, con esas palabras, no "pago recibido".
2. El número de la operación o del contrato al que se imputa.
3. La fecha exacta de la cancelación.
4. El compromiso de informar la novedad al BCRA en el próximo ciclo.

Si pagaste a un estudio de cobranzas y no a la entidad original, pedí además que aclaren en nombre de quién cobran. Sin eso, cuando reclames te van a decir que ellos no informan nada.

Refinanciar no es lo mismo que cancelar

Distinción que cambia por completo el resultado, y que casi nadie explica antes de firmar:

Por eso "arreglé y sigo mal" suele ser exactamente lo esperable: no cancelaste, refinanciaste. La mejora existe, pero es gradual y depende de que cumplas el plan nuevo.

Fuentes: BCRA (régimen informativo mensual de deudores), Ley 25.326 (arts. 16 y 26), AAIP.